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Baufinanzierungen

Wenn sich die Baufinanzierung nicht ausgeht...

 

Mit dem frei verfügbaren Einkommen laut Haushaltsrechnung sollte man bei einer Baufinanzierung in der Lage sein, auf 25 Jahre bei einem Zinssatz von 4,5% die Rate zu bedienen. Das ist eine alte Faustregel. Einzelne Kreditinstitute könnten die fiktive Rate großzügiger mit beispielsweise 4% Zinsen und weniger kalkulieren. Was allerdings durch die neuen gesetzlichen Rahmenbedingungen (HIKrG) vielmehr an Bedeutung gewinnt, ist die nachhaltige Bedienbarkeit des Kredites. Genau diese müssen Banken strenger denn je prüfen. Der voraussichtliche Pensionsantritts-Zeitpunkt und die zu erwartende Pension sowie Zeitpunkte des Wegfalls von Beihilfen und Alimenten müssen akribisch dokumentiert werden. Zukünftig wird auch die Solidität des Jobs und die Fähigkeit im Falle der Arbeitslosigkeit eine neue Stelle zu finden ein Faktor sein. Dann sind Kreditnehmer mit multiplen Einkommensquellen wie z.B. aus selbständiger Tätigkeit und Vermietung & Verpachtung im Vorteil.

Baufinanzierung trotz bürokratischer Hürden

Wie kommt man in diesem Umfeld trotzdem noch an ein gutes Finanzierungsangebot? Das Erfolgsrezept ist eine Kombination der richtigen Aufbereitung der Unterlagen mit der passenden Bank. Letztere kann sehr gut mit Hilfe von unabhängigen Finanzierungsexperten eruiert werden. Allerdings erfordert dies Ehrlichkeit und Genauigkeit. Steuererklärungen und Pensionskontoauszüge sollten ausfindig gemacht werden. Um jedoch die Bonität - zumindest für den Zeitpunkt der Kreditprüfung - aufzubessern, wäre ein Nebenjob von Vorteil. Auch sollten - falls vorhanden - der Bank Immobilien und Räumlichkeiten gezeigt werden, die notfalls vermietet werden können. Mit den zusätzlichen Mieterträgen könnten beispielsweise im Falle der Arbeitslosigkeit die Verdiensteinbussen kompensiert werden. Um die Ratenbelastung zu minimieren, sollte eine möglichst lange Kreditlaufzeit gewählt werden. Fällt das Ende der Laufzeit bereits ins Pensionsalter, dann ist die Wahl der passenden Bank erforderlich, die dies noch zulässt.

Angesichts der Komplexität der Optimierung kommt man an unabhängigen Finanzierungsexperten nicht vorbei. Diese führen auch die Verhandlungen mit den betreffenden Instituten. Ein weiterer Vorteil: Es gibt die Gepflogenheit mancher Banken, im Falle einer Ablehnung des Kreditvertrags gleich einen Eintrag in die KSV-Datenbank zu veranlassen. Führen jedoch unabhängige Experten die Verhandlung, so bleibt auch im Falle der Ablehnung der KSV-Eintrag erspart, was viel Ärger bei Verhandlungen mit weiteren Kreditinstituten erspart.


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