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Inflation

Lassen sich die Kreditschulden heute noch weginflationieren?

 

Es ist fast schon eine Binsenweisheit, dass man seine Schulden im Laufe der Zeit einfach weginflationieren kann. Alles wird teurer. Im Einklang mit dem Verbraucherpreisen steigen Löhne, Gehälter und Mieteinnahmen. Ein Kredit hingegen muss lediglich samt Zinsen zurückbezahlt werden. Der ausstehende Kreditbetrag bzw. Nominalwert der Schulden bleibt über die gesamte Laufzeit gleich. Steigen die Einkommen zumindest im Einklang mit der Inflation, so steht mehr Geld zur Schuldentilgung zur Verfügung und der relative Wert des Kredites reduziert sich. Vor allem bei Anlegerwohnungen geht diese Rechnung noch auf.  Die Mieten sind nämlich an den Verbraucherpreisindex gekoppelt und es erfolgt dann eine Anpassung der Höhe, sobald der Verbraucherpreisindex einen gewissen Schwellwert überschritten hat.

 

Reallohneinbussen verhindern das Weginflationieren

In der Praxis hingegen etwas schlechter stehen diejenigen da, deren Löhne und Gehälter in den vergangenen Jahren der Inflation bzw. gespürten Inflation hinterherhinken. Kritisch waren vor allem die Jahre 1999 bis 2012: In diesem Zeitraum stieg in Österreich das durchschnittliche Netto-Jahreseinkommen der unselbständig Beschäftigten um 26,7 % auf 20596 Euro. Doch der Verbraucherpreisindex HVPI (Basis 2005) stieg im gleichen Zeitraum um 30,1 % und somit um 3,4 Prozentpunkte stärker als das durchschnittliche Nettoeinkommen. Die individuellen Lebenshaltungskosten können davon abweichen. Allerdings führte 2016 die Steuerreform zu einem deutlichen Anstieg des Netto-Jahreseinkommens. Hinzukommt die Chance auf spürbare Lohnsteigerungen bei Fachkräften in den kommenden Jahren.

 

Kreditzinsen als Zünglein an der Waage

Mit der Inflation steigen auch die am Markt vorherrschenden Zinsen. In einer gewissen Zeitverzögerung bewirkt dies eine Verteuerung variabel verzinster Kredite. Diese Kreditverteuerungen können in der Lage sein, die gesamte Gehaltserhöhung in einem inflationären Umfeld zu kompensieren. Dagegen kann man sich aber mittels langjähriger Fixzinsbindungen absichern. Dann zahlt man jährlich immer den gleichen Kreditzins unabhängig davon wie hoch am langen und kurzen Ende die Zinsen klettern.

Fazit: Ja, man kann Schulden weginflationieren, sofern man auf Kredit in Anlageimmobilien investiert. Wer sich jedoch langfristig auf Gehaltssteigerungen verlässt, sollte in der richtigen Branche sein. Techniker, Ärzte, Krankenpfleger, Handwerker und Informatiker können darauf hoffen. Hingegen in anderen Bereichen sollte man sich darauf nicht allzu sehr verlassen. Darüber hinaus ist eine Zinsabsicherung von Vorteil.


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