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US Notenbank

Finanzierungsexperten warnen: US Notenbank verteuert auch bei uns die Kreditkosten

 

Finanzierungsexperten sind zukünftig gefordert, denn die goldenen Nullzins-Zeiten dürften vorbei sein. Die Bank of Japan ist bereits im September etwas zurückgerudert und die Fed hat angesichts einer stärkeren US-Wirtschaft ihren Kurs geändert.

Fed-Direktoren erwarten mehr Zinsanhebungen

180.000 Stellen wurden 2016 in den USA pro Monat geschaffen und die Arbeitslosenrate ist im September von 4,9 auf 4,6% gefallen. Das ist der niedrigste Wert seit August 2007. Die Konjunkturdaten zeigten zuletzt Stärke und der US-Verbraucherpreis-Index ohne Nahrungsmittel und Treibstoffe stieg im Oktober bereits um 1,7%. Die Conclusio von Fed-Chefin Janet Yellen: „Wir erwarten, dass sich die Wirtschaft weiter gut schlagen wird.“ Der Leitzinssatz wurde um einen Viertelpunkt auf 0,50 bis 0,75% angehoben. Bereits präventiv gegenüber dem Ein-Billionen-Dollar-Infrastrukturprogramm von Donald Trump wies Yellen faktisch darauf hin, dass die Fed im kommenden Jahr 3 weitere Leitzinsanhebungen um je 0,25 Prozentpunkte plane. In ihrer vorigen Prognose gingen die Notenbanker noch von 2 weiteren Erhöhungen aus. Bis Ende 2017 sollten die Leitzinsen nun auf 1,375 % und bis Ende 2018 auf 2,125% steigen.

Allerdings hielt sich Fed-Chefin Yellen noch offen, wie sie auf das expansive Fiskalprogramm Trumps reagieren werde, da noch nicht klar ist, was tatsächlich passieren wird. Offensichtlich nimmt sie die ganzen Wahlkampfreden Trumps nicht sonderlich für bare Münze. Allerdings soll die aufgeblähte Fed-Bilanz (4,46 Billionen US-Dollar) über mehrere Jahre reduziert werden. Letzteres ist ein restriktives Signal.

US-Notenbank (Fed) verteuert auch bei uns die Neukreditaufnahme

Die gestrige Zinserhöhung mit den begleitenden Kommentaren Yellens trieb weltweit die Renditen langlaufender Staatsanleihen nach oben. Der Euro-Swapsatz 20 Jahre stieg binnen weniger Stunden um 8 Basispunkte auf 1,34% und der 10jährige um 7 Basispunkte auf 0,79%. Langjährige Fixzinsbindungen werden teurer. In einer gewissen Zeitverzögerung (von 2 bis 4 Jahre) werden auch in Europa die Leitzinsen angehoben werden müssen. Sonst würde der Dollar zu stark zum Euro und es käme zu höherer importierter Inflation, zumal ein großer Teil der Waren in US-Dollar fakturiert wird. Somit hat die Vertreibung aus dem Nullzinsparadies bereits begonnen. Es ist nur noch eine Frage der Zeit, bis auch die Euribor-Sätze ansteigen. Genau davor warnen unabhängige Finanzierungsexperten derzeit.

In der weiteren Folge würden Wohnungs-Mietrenditen von aktuell 2 bis 3,5% in guten Großstadtlagen als unattraktiv gelten. Ein Verfall der Wohnungspreise wäre dann die Folge. Während man sich gegen fallende Immobilienpreise nur schwer absichern kann, bestehen noch immer große Spielräume bei der Zinsabsicherung. Deshalb sollten sich (potenzielle) Kreditnehmer an ungebundene Finanzierungsexperten wenden. Diese haben den Marktüberblick und es gibt immer wieder Banken, die mit Sonderaktionen überraschen. Beispielsweise wurden zuletzt 20jährige Fixzinsbindungen besonders günstig.


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