Der Kauf eines Eigenheims oder Grundstücks geht eng einher mit einer Immobilienfinanzierung. So können angehende Haus- oder Wohnungseigentümer aus einer großen Auswahl an Kreditanbietern wählen, sei es bei der Hausbank, direkt bei verschiedenen weiteren Banken oder ganz bequem über einen Kreditvermittler. Bis es aber zu einem Kreditvertrag oder gar der Auszahlung kommt, muss vorher zuerst ein entsprechender Antrag gestellt werden. Welche Unterlagen und Inhalte ein Kreditantrag in Österreich umfasst, wie Sie dabei am besten vorgehen und was nach dem Antrag zu tun ist, erfahren Sie in diesem Beitrag.
Kreditantrag in Österreich: Das Wichtigste im Überblick
Definition Es handelt sich hierbei um einen Antrag auf Gewährung eines Kredits seitens des Antragstellers.
Wichtige Unterlagen Die relevanten Dokumente umfassen Daten zu Personen, Einkommen, Vermögen, Haushaltsrechnung, Verbindlichkeiten, Versicherungen sowie Informationen zur Immobilie, Hausbau und/oder Selbständigkeit.
Inhalte Vier wesentliche Inhaltsbereiche eines Antrags sind die persönliche Selbstauskunft, Angaben zum gewünschten Kredit, zum Finanzierungsobjekt sowie Informationen Ihre Bonität betreffend.
Schritte Sie ermitteln zunächst Ihren Kreditbedarf, stellen dann eine Haushaltsrechnung auf, holen ein oder mehrere Kreditangebote ein und vergleichen diese. Schließlich können Sie den Antrag für Ihren Kredit stellen.
Nach dem Antrag Bis zu einer Bewilligung und Auszahlung kann es zwischen wenigen Tagen und Wochen dauern.
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Was ist ein Kreditantrag?
Ein Kreditantrag ist ein Antrag auf Gewährung eines Kredits bzw. ein Angebot auf Abschluss eines Kredits seitens des Antragsstellers, welcher eine Privatperson oder ein Unternehmen sein kann. Er äußert demnach eine Willenserklärung, einen Kredit in Anspruch zu nehmen. Der Antrag kann sowohl in mündlicher als auch in schriftlicher Form erfolgen. Sofern dieser alle gesetzlichen Anforderungen erfüllt, ist er für den Antragssteller bindend.
Die Unterlagen für den Kreditantrag in Österreich: Checkliste
In erster Linie ist es wichtig, dass Sie Ihrem Kreditberater alle relevanten Informationen zur Verfügung stellen. Dies geschieht durch eine gute Vorbereitung und die Vorlage bestimmter Unterlagen, welche nicht nur über Ihre Kreditwürdigkeit, sondern auch über die Zinskonditionen entscheiden. In folgender Checkliste sind die wichtigen Dokumente aufgelistet, welche Sie für Ihren Antrag benötigen:
Lichtbildausweis und/ oder Meldezettel
Gehaltsabrechnungen, Jahreslohnzettel, Nachweise über sonstige Einkünfte
Ggf. Rentenbescheide und Steuerbescheide
Aktuelle Kontoauszüge, Sparbücher, Bausparverträge, Nachweise über Immobilieneigentum und Wertpapiere
Der Kauf einer Immobilie ist eine komplexe Angelegenheit und eine der ganz wesentlichen finanziellen Entscheidungen im Leben, bei welcher es viele Fehler zu vermeiden gilt. Die Wohnbau-Finanz-Experten von Infina sind auf die Immobilienfinanzierung spezialisiert und unterstützen Sie sowohl beim Kreditantrag als auch bei den weiteren Schritten zum besten Wohnkredit.
Nach dem Abschicken Ihrer Anfrage meldet sich ein Wohnbau-Finanz-Experte bei Ihnen.
Wenn Sie möglichst schnell zu Ihrem persönlichen Wohnkredit kommen möchten, nutzen Sie den Online-Kredit von Infina. Nachdem Sie in der Übersicht mit den aktuellen Zinskonditionen und Laufzeiten eine erste Auswahl getroffen haben, können Sie uns eine Anfrage mit Ihren Kontaktdaten senden.
Zudem haben Sie an dieser Stelle die Möglichkeit, die Option der kostenlosen Selbstauskunft zu wählen. Damit können Sie alle relevanten Daten bereits erfassen und kommen so noch schneller zum persönlichen Immobilienkredit.
Egal für welchen Weg Sie sich entscheiden, der Wohnbau-Finanz-Experte in Ihrer Nähe meldet sich umgehend bei Ihnen.
Inhalte: Was steht in einem Kreditantrag in Österreich?
Um Ihnen eine passende Finanzierung vermitteln zu können, benötigt Ihr Kreditberater einige wichtige Informationen zu Ihrer Person, zum gewünschten Kredit und zu Ihrer Bonität. Diese Angaben vermitteln ein umfassendes Bild über Sie als möglichen Kreditnehmer und beeinflussen den gewährten Zinssatz. Die Inhalte des Kreditantrags Österreich werden später mit den erwähnten Unterlagen ergänzt bzw. belegt.
Selbstauskunft:
Die persönlichen Daten des Antragsstellers sind klar darzustellen. Dadurch erhält der Kreditanbieter einen Überblick über Ihre persönlichen Verhältnisse.
Zu diesen Angaben zählen unter anderem:
Anschrift
Geburtsdatum und -ort
Staatsangehörigkeit
Familienstand
(Hoch-)Schulbildung
Beruf
Bankverbindung
Wohnverhältnisse
Kreditbezogene Angaben:
Als weiterer Inhaltsbereich werden Daten bezüglich des gewünschten Kredits aufgeführt.
Dazu gehören:
Kredithöhe/ Kreditbedarf
Monatlich leistbare Rate bzw. Tilgungsplan (Rückzahlungsvorschlag)
Die Bonität, auch Kreditwürdigkeit genannt, spielt bei der Kreditvergabe eine sehr große Rolle. Hiervon hängt die Ermittlung der genauen Zinskonditionen ab.
In die Bonitätsbeurteilung fließen finanzielle Angaben und Vermögensverhältnisse ein, wie:
Einen Kredit aufzunehmen, klingt nach einer komplexen Angelegenheit. Doch wenn Sie folgende Schritte strukturiert angehen, dann rückt die erfolgreiche Kreditvergabe in greifbare Nähe.
1. Kreditbedarf ermitteln
Kalkulieren Sie, welche Summe Sie abzüglich Ihrer Eigenmittel für Ihre Anschaffung benötigen. Beim Immobilienkauf kommen in etwa 10 − 12 % des Kaufpreises an Nebenkosten hinzu. Möchten Sie zusätzlich auch eine neue Einrichtung abdecken, sind nochmals ca. 10 % mit einzuberechnen.
Nutzen Sie Ihre Förderchancen 2024 Erfahren Sie, wie Sie von den aktuellen Förderungen maximal profitieren können: Ersparnisse bei den Nebenkosten, günstigere Zinsen und steuerliche Vorteile sind jetzt greifbar. Neu, unter anderem seit dem 01.04.2024: Wesentliche Erleichterungen für den privaten Immobilienerwerb durch die temporäre Gebührenbefreiung beim Immobilienkauf – dem Wegfall der Grundbucheintragungsgebühr und Pfandrechtseintragungsgebühr. Lassen Sie diese Chance nicht ungenutzt und informieren Sie sich in unserem Ratgeber: „Konjunkturpaket für den Wohnbau 2024".
2. Haushaltsrechnung aufstellen
In einer Haushaltsrechnung stellen Sie eine Einnahmen-Ausgaben-Rechnung der letzten Monate auf. Das Ergebnis dieser Rechnung ermöglicht Ihnen eine Einschätzung, welche Tilgungsrate Sie monatlich tragen können. Auch für die Kreditbewilligung ist dies ein positiver Aspekt, wenn Ihr monatliches Budget genügend Raum für die Kreditrückzahlung bietet.
Wie viel Wohnkredit kann ich mir leisten?
Monatlich verfügbarer Betrag:
Soviel Kredit können Sie sich leisten: - €
(Annahme) Tragen Sie bitte hier Ihre aktuelle Nettokaltmiete pro Monat ein, d.h. Miete ohne Hausbetriebskosten und Kosten für Wasser, Strom oder Gas (Energiekosten) sowie ohne Umsatzsteuer, sofern der Mieter im Sinne des § 12 UStG (UStG) Vorsteuerabzugsberechtigt ist.
3. Kreditangebote einholen und vergleichen
Holen Sie mehrere Kreditangebote ein, um eine Vergleichsgrundlage zu schaffen. Wichtig hierbei ist es, jeweils den effektiven Zinssatz und den Gesamtbetrag des Kredits zu vergleichen. Es ist ratsam, nicht gleich das erstbeste Angebot anzunehmen und auch das Kleingedruckte aufmerksam durchzulesen.
Ein Wohnbau-Finanz-Experte in Ihrer Nähe unterstützt Sie im persönlichen Gespräch oder im Rahmen einer Videoberatung dabei, das passende Kreditangebot zu finden.
4. Kreditantrag in Österreich stellen
Ist das beste Kreditangebot gefunden, dann steht dem Antrag für den Kredit nichts mehr im Wege und Sie sind Ihrem Traum der eigenen vier Wände sehr nahe.
Sie haben den Antrag eingereicht – was nun? Zunächst heißt es die Rückmeldung Ihres Kreditberaters bzw. der kreditvergebenden Bank abzuwarten. Der Kreditgeber ist dazu verpflichtet Ihren Antrag ausführlich zu prüfen, bevor eine Kreditentscheidung gefällt werden kann. Diese Phase können Sie nutzen, um alle relevanten Dokumente ergänzend vorzulegen. Im Idealfall kommt es zeitnah zu einer Kreditbewilligung. Dann kann ein Kreditvertrag aufgesetzt werden, um das Kreditgeschäft zu besiegeln und einer erfolgreichen Auszahlung steht nichts mehr im Wege. Wird Ihr Antrag jedoch wider Erwarten abgelehnt, muss das nicht gleich das Ende Ihres Traums sein.
Lesen Sie in den folgenden Zeilen, was Sie nach dem Kreditantrag erwartet.
Kreditantrag: Wie lange dauert es bis zur Auszahlung?
Kreditantrag abgelehnt – was kann man tun?
Die Dauer bis zur Bewilligung bzw. Auszahlung hängt sehr stark von der individuellen Mitwirkung des Kreditnehmers ab. Wer gut informiert und vorbereitet ist, ist also klar im Vorteil. Eine Zusammenstellung aller wichtigen Unterlagen und Informationen vermeidet zum einen häufige Rückfragen des Kreditgebers und kann zum anderen die Dauer bis zur gewünschten Auszahlung deutlich verkürzen.
Demnach kann die Dauer des Kreditantrags in Österreich bis zur Auszahlung zwischen wenigen Tagen und Wochen liegen.
Wird Ihr gewünschter Kredit abgelehnt, ist die Enttäuschung groß und die Ursachen dafür zunächst nicht immer ersichtlich. Eine Kreditablehnung ist aber kein Grund Ihren Wohntraum gleich aufzugeben, häufig lässt sich im Nachgang eine konstruktive Lösung finden. So können Sie beginnen Ihre Bonität zu verbessern. Als weitere Lösung kann die finanzielle Unterstützung oder Bürgschaft von Partner und Familie im Zuge einer Generationenberatung dienen.
Kreditantrag in Österreich: mit Infina zum Wunschkredit
Mit einem Kreditantrag in Österreich äußern Sie eine bindende Willenserklärung dafür, einen Kredit zu erhalten. Es gibt verschiedene Schritte, die Sie befolgen müssen, um einen solchen Antrag zu stellen und letztendlich eine Genehmigung zu erhalten. Durch das breite Spektrum an Kreditoptionen, die heutzutage zur Verfügung stehen, kann es herausfordernd sein, den Überblick zu behalten.
Infina unterstützt Sie auf diesem Weg und begleitet Sie zum besten Wohnkredit, da wir dauerhaft die Konditionen von über 120 Banken und Bausparkassen vergleichen. Gemeinsam finden wir das beste Finanzierungsangebot für Ihren Wohntraum.
Bei uns finden Sie sicherlich das passende Finanzierungsangebot für Ihren Wohntraum.
Häufig gestellte Fragen zum Kreditantrag
Bei einem Kreditantrag sollten Sie sich schon im Vorhinein Gedanken machen wie viel Sie monatlich zahlen können und im Idealfall eine Haushaltsrechnung aufstellen. Die benötigten Unterlagen sollten Sie vollständig bereithalten, dadurch kommen Sie schnellstmöglich zum passenden Wohnkredit. Eine gute Bonität erleichtert Ihnen den Kreditbearbeitungsprozess und beeinflusst die Kreditvergabe positiv.
Es ist zwar sehr schwierig, die eigene Bonität innerhalb kürzester Zeit zu verbessern, wenn Sie aber folgende Punkte zur aktiven Vorsorge beachten können Sie Ihre Kreditwürdigkeit sukzessive verbessern:
Vermeiden Sie Zahlungsrückstände oder gar Mahnungen
Vermeiden Sie Ratenzahlungen oder Privatkredite, wo es möglich ist
Begleichen Sie Ihre Schulden verlässlich
Bieten Sie verschiedene Sicherheiten wie zum Beispiel eine Hypothek, Lebensversicherung, Erbschaft etc. an
Stellen Sie den Antrag wenn möglich, am besten gemeinsam
Sie können einen Kreditantrag online oder auch persönlich bei einer Bank oder einem Wohnbau-Finanz-Experten von Infina stellen. Durch das Abwägen der Vor- und Nachteile können Sie die passende Lösung und somit auch Ihren Wohnkredit finden.
Brauchen Sie Unterstützung? Infina vergleicht und findet für Sie den besten Wohnkredit bei der richtigen Bank – unabhängig, transparent und flexibel.
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Über den Autor: Mag. Elfi Stampfl Position: Prokuristin
Meine Expertise im Bereich der Organisation und Ausbildung habe ich als Verwaltungsleiterin einer großen Genossenschaft in Südtirol erworben. Die Zusammenarbeit mit landwirtschaftlichen Unternehmen war für mich die beste Schule des Lebens. Seit 2013 leite ich das Finanzierungsservice der Infina. Mein hohes Qualitätsverständnis führte zur Gründung der Infina Academy, da es mein Anspruch ist, dass unsere Wohnbau-Finanz-Experten dazu befähigt sind, die beste Finanzierungsberatung in ganz Österreich anzubieten. Zudem ist mir wichtig, unsere Kunden über die aktuelle Zinsentwicklung zu informieren. Für mich persönlich sind Ehrlichkeit und die Bereitschaft für den Kunden alles zu tun das höchste Gebot.
Zinsen berechnen beim Kredit: Wie viele Zinsen muss ich zahlen?
Die Höhe der Zinsen ist ein wichtiges Kriterium, wenn es darum geht, den besten Kredit auszuwählen. Möchten Sie einen günstigen Wohnkredit erhalten, dann lohnt sich also in jedem Fall ein Zinsvergleich.
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